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规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

时间:2019-07-10 来源:出行的那些事
规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

农村商业银行确实存在着规模小、盈利能力差、互联网金融冲击大等问题,但是农村商业银行的优势是区域优势,作为农村金融机构的重要力量,结合服务农村经济的发展,既是农村商业银行义不容辞的责任和义务,也是农村商业银行的发展出路所在,贪大不是农村商业银行的出路,求全更不是农村商业银行的未来。

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

因此,其未来的出路在于:

一、战略定位上立足于支持地方经济发展

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

农村商业银行毕竟是地域性银行机构,因此在战略上就要立足于本地、服务于本地,如何深耕、根植于本地是农村商业银行的立足之本。同时农村商业银行是以农为本,必然以支持农村经济发展、支持农村经济结构转型为重点,这既是农村商业银行的责任,更是农村商业银行发展的本源。

二、差异化发展走特色化发展之路

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只有有特色的发展才能有农村商业银行的未来。面对农村各种金融机构的竞争加剧:大银行、股份制银行、邮政储蓄银行、农村信用社、小贷公司、村镇银行以及民间各种类金融机构的发展,农村商业银行必须坚持差异化发展,形成自身特色,才能在市场竞争中形成核心战斗力。

三、加快科技能力发展形成科技优势

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

科技水平低一直是制约农村商业银行发展的重要因素,在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面步入4.0时代,即数字化时代,以大数据、云计算、移动互联、区块链等为代表的技术推动着金融科技革命,中国金融业发展趋势呈现出勃勃生机。传统银行的数字化转型迫在眉睫,数字化将成为下一个十年的战略重点。农村商业银行虽然在金融科技领域先天不足,但在新的时期,需要将持续加大创新投入,抓住拥抱金融科技带来的机会,用最新的科技力量为客户提供更便捷的服务,为风险管理提供更有效的工具,从而提升农村商业银行的市场竞争力。

四、充分利用现代科技和风险工具提升风险经营能力

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

农村商业银行的风险经营管理能力直接关系到银行的生死和未来,农村商业银行应该通过各种手段和方式提升风险经营管理的能力,充分利用大数据、云计算、第三方信息分析等手段对客户信息进行分析整理,对客户进行全方位的分析,并提升风险的预警、控制、处置能力。对现有的不良资产加强管理和处置。

五、提升获客手段和渠道能力,提升客户的综合服务能力

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

农村商业银行应该发挥自身的地域特点,将地域限制的缺陷变成贴近客户的优势,充分发挥与客户的近距离就是与对手的远距离这一特点,扬长避短、贴近服务,以特色产品留客户、以综合服务拓展客户,充分发挥贴近市场、决策链条短的优势围绕客户需求开发有生命力、接地气的特色产品,充分利用地缘、人缘、情缘的营销优势,通过综合服务方案形成公司、零售、中间业务的整体服务,以在竞争中形成服务的比较优势。

六、建立资本补充的长效机制

规模小、盈利差,农村商业银行未来的出路在哪里?

资本约束一直是银行面临的问题,农村商业银行更是如此。要建立多渠道、多方式、多来源的资本补充机制,这农村商业银行的发展提供资本支持能力。

综上所述,农商行有问题、有危机但是如果应对得当更有未来。农村商业银行应该以地方为根基、以客户战略为中心、以特色发展为基础、以科技创新为支撑、以资本机制为手段,实现特色化、差异化、科技化多功能发展。